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广东探索知本变资本 破解民企融资老难题

2018年10月17日20时57分2秒| 发布者: 昆明| 查看: 1535| 评论: 0

广东探索知本变资本破解民企融资老难题 ...

广东探索知本变资本 破解民企融资老难题 2018-10-16 08:23:28

广东正采取多种措施,出台一系列政策,安排专项资金,扶持中小微企业融资发展。例如,率先在全国突破性开展的“银税互动”试点。自年起广东税务部门联合家省级银行机构合作,将企业纳税信用与融资信用结合,让中小企业因税获贷。年至年,广东累计发放贷款超过亿元,受惠企业%以上为小微企业。

难以从传统融资渠道贷款,武云唯有考虑其他渠道。“知本”变资本的模式成为其新尝试,他向佛山市知识产权质押融资风险补偿资金提出申报,以知识产权质押融资解燃眉之急。

渠道单一、风险和评估成本高

渠道单一、风险和评估成本高

“即便愿意拿出多项知识产权用作抵押,但没有固定资产抵押,始终难以得到银行贷款支持。”武云是一家专注于环保科技的小微企业负责人,数月前计划需要万元采购新设备加强研发能力以提高竞争力,跑了好几家银行都没把贷款办下来,这让他有点感慨:“小微企业贷款怎么这么难?”

广东探索“知本”变资本

上半年,广东省工商联深化与金融机构的合作,助力民营经济发展。一方面联合省建行推出“云税贷”,助力小微企业解决融资难问题,累计服务小微企业超万户,融资余额达.亿元。另一方面牵头推动成立粤港澳大湾区产融投资有限公司,家民营龙头企业合计认缴注册资金亿元。

[摘要] 自年起广东税务部门联合家省级银行机构合作,将企业纳税信用与融资信用结合,让中小企业因税获贷。-年,广东累计发放贷款超过亿元,受惠企业%以上为小微企业。

月日,中国人民银行货币政策委员会召开的年第三季度例会上指出,优化融资结构和信贷结构,努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应,提升金融服务实体经济能力。

“即便愿意拿出多项知识产权用作抵押,但没有固定资产抵押,始终难以得到银行贷款支持。”武云是一家专注于环保科技的小微企业负责人,数月前计划需要万元采购新设备加强研发能力以提高竞争力,跑了好几家银行都没把贷款办下来,这让他有点感慨:“小微企业贷款怎么这么难?”

但要想得到贷款,民营中小企业面前还有几道关卡:经评估公司提供评估足额的抵押物,销售额、税收等测算财务状况,企业及相关负责人是否曾存在失信行为,是否有相关法律纠纷等。

“银行关心风险,主要依据就是企业信用。”在银行负责贷款工作的刘莹告诉时代周报记者,收到民营中小企业贷款申请时,经其授权后还需花-天时间开展尽职调查,核实财务状况,了解征信记录。“这是了解民营中小企业的过程,但他们大多数财务报表是不规范,或是被中介服务公司过度‘包装’,使银行对测算其收入是否能偿还贷款的结果存疑,影响企业信用值。”她说,这是衡量企业征信与银行风险收益的关键,但两者之间信息不对称,同样数量的贷款,中小企业在信息收集、调研、分析、决策上所需时间、精力是大企业的数倍,随之风险也是数倍增长,贷款利率也会随之提高。

[摘要] 自年起广东税务部门联合家省级银行机构合作,将企业纳税信用与融资信用结合,让中小企业因税获贷。-年,广东累计发放贷款超过亿元,受惠企业%以上为小微企业。

“银行贷款有条‘隐形线’。”月日,一位民营企业家在座谈会上向李克强总理抱怨道,银行给国企贷款出风险责任轻,但给民企贷款出风险问题大,故不乐意给民营企业贷款。

“为中小企业拓宽融资渠道,同时激发企业重视知识产权意识,调动自主创新热情,提高科技创新能力,进一步提高资本价值。”广东股权交易中心创新服务部负责人方国明介绍。

知识产权质押融资在欧美发达国家十分普遍,但在国内则处于起步阶段。随着产业转型升级的加快,企业开始重视专利技术的转换运用。时代周报记者梳理发现,近年广州、深圳、珠海、惠州等陆续启动知识产权质押融资补偿基金,帮助中小微企业盘活知识产权无形资产。今年-月,全省专利权质押融资达.亿元人民币及万美元,位居全国质押融资金额首位。

“评估成本高也是民营中小企业融资难问题之一。”谢泓对时代周报记者说,当前国家信用体系没有完成建立,没有公共资源共享,对民营中小企业信用评估困难。近两年,部分民企经营状况不善致使银行不良贷款增多,银行愈趋谨慎。而国企、大企业抗风险能力高于民企、小微企业,银行贷款自然偏向前者。大部分民营企业是中小企业,选择间接融资自然面临银行惜贷额度紧、成本高的情况。

月日,中国人民银行货币政策委员会召开的年第三季度例会上指出,优化融资结构和信贷结构,努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应,提升金融服务实体经济能力。

但要想得到贷款,民营中小企业面前还有几道关卡:经评估公司提供评估足额的抵押物,销售额、税收等测算财务状况,企业及相关负责人是否曾存在失信行为,是否有相关法律纠纷等。

上半年,广东省工商联深化与金融机构的合作,助力民营经济发展。一方面联合省建行推出“云税贷”,助力小微企业解决融资难问题,累计服务小微企业超万户,融资余额达.亿元。另一方面牵头推动成立粤港澳大湾区产融投资有限公司,家民营龙头企业合计认缴注册资金亿元。

中国财政科学研究院调研显示,国有企业以银行贷款和债券融资为主,而民营企业则以银行贷款和其他融资为主。从融资成本来看,国有企业通过银行贷款、债券融资、股权融资和其他融资方式的融资成本都低于民营企业。

时代周报记者 潘展虹 发自广州

与武云同样困惑的还有佛山市波谱达通信科技有限公司总经理苏小兵。这家年销售额达万元的高新技术企业获得银行贷款,还是靠苏小兵的个人名义去申请,“厂房是租的,员工来个,除了专利,企业能抵押给银行的东西不多”。

创新型企业往往是各细分行业创新领域的“潜力股”,为驱动广东创新转型的重要组成部分。中博会发布《年广东营商环境评估报告》指出,目前大部分创新型企业处于上升期,资金是核心推动力之一。近年我国出现多例因融资困难“倒下”或被并购的创新型企业。%受访企业认为,广东对融资困难的创新型企业支持力度仍待提升。

(应采访对象要求,文中的武云、刘莹均为化名)

月日,中国人民银行货币政策委员会召开的年第三季度例会上指出,优化融资结构和信贷结构,努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应,提升金融服务实体经济能力。

这些年来,越来越多像武云、苏小兵这类“没有砖头,只有人头”的高科技轻资产民营企业,在创新上升期需要资金扩张发展,却因缺乏固定资产作抵押而难以得到银行“青睐”。


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